När du ber om prisofferter från olika företag är det viktigt att ge samma information till var och en så att du jämför äpplen till äpplen. För att ge dig ett korrekt pris kommer varje företag vanligtvis att fråga följande: civilstånd, ålder, var du bor, år/fabrikat/modell på din cykel, ditt körkortsnummer, personnummer och de täckningar och gränser du vill ha.
Försäkringsbolagen beräknar din premie baserat på vad deras försäkringsgivare uppskattar att det kommer att kosta dem att ta på sig det ekonomiska ansvaret för eventuella potentiella skador.
Nyckeldefinitioner
De flesta stater kräver att du åtminstone har ansvarsskydd. Även om den varierar efter stat, består ansvarsförsäkringen av några eller alla av följande:
Bodyly Injury and Property Damage (BIPD): Detta täcker ditt juridiska ansvar när en krasch orsakar skada på en annan person eller skada på en annan persons egendom.
De flesta stater kräver att du åtminstone har ansvarsskydd
Oförsäkrad/Underinsured Bilist (UM/UIM): Även om UM/UIM anses vara en del av ansvarsskyddet är UM/UIM valfritt i vissa delstater och obligatoriskt i de flesta delstater. Den täcker dig i händelse av att en annan person orsakar en olycka med dig och inte är försäkrad, eller om hans eller hennes försäkring inte betalar tillräckligt för dina utgifter, inklusive medicinska betalningar och förlorade löner. UM/UIM-täckningen är avsedd att täcka skillnaden mellan den skyldiges ansvarsgränser och beloppet för dina utgifter.
Medicinska betalningar: Denna komponent av ansvarsförsäkring är valfri i de flesta stater. Det betalar för nödvändig sjukvård du får till följd av en motorcykelolycka, oavsett vem som är skyldig. I vissa stater gäller detta skydd endast efter att andra sjukförsäkringar är uttömda.
Med ansvarsförsäkring finns det vissa minimikrav som krävs, och du kan välja att höja täckningen eller sätta gränser när du registrerar dig för försäkringen. "Gränser" är det högsta belopp som ditt försäkringsbolag kommer att betala under ditt BIPD-skydd. Till exempel betyder gränser på 50/100/25:
Det högsta som ska betalas per person för kroppsskada är $50 000.
Det högsta som ska betalas per olycka för kroppsskada är $100 000.
Det högsta som ska betalas per olycka för egendomsskada är $25 000.
Förare som äger sina motorcyklar har mer valfri täckning än de som finansierar.
Om du äger din motorcykel helt och hållet är följande täckningar vanligtvis valfria. Om du finansierat det kan du bli tvungen att ha täckning utöver ansvarsförsäkringen. Omfattningen varierar beroende på försäkringsbolag, men inkluderar vanligtvis:
Omfattande och kollision: Betalar vanligtvis reparation eller byte av din motorcykel om den är skadad, oavsett vem som är felet. Omfattande täcker din cykel om den blir stulen eller skadad av brand, skadegörelse eller liknande. Kollision betalar vanligtvis skador på din cykel om du råkar ut för en olycka med ett annat fordon eller föremål.
Anpassade delar och tillbehör: När du köper täckning för fysiska skador tillhandahåller de flesta försäkringsbolag också täckning på minst 1 000 USD för anpassade delar och tillbehör. Om detta är intressant för dig, kolla med företag för att avgöra vad de erbjuder.
Vägassistans: Betalar vanligtvis för bogsering till närmaste kvalificerade reparationsverkstad och nödvändig arbetskraft på platsen för inaktiveringen när din motorcykel är inaktiverad inom 100 fot från vägbanan på grund av mekaniskt haveri, urladdat batteri, tomt däck, otillräckligt med bensin, olja, vatten eller andra vätskor, eller (om tillämpligt) fastnar i snö, lera, vatten eller sand.
Några tips
Är alla dina täckningar fortfarande i kraft? Om du fick din cykels täckning begränsad av en vinteruppehåll, om tillämpligt, vill du ringa ditt försäkringsbolag för att kontrollera att du är OK att cykla när vädret är klart.
Minsta ansvarstäckning kanske inte räcker för dig om du har en högre nettoförmögenhet.
Det kan vara smart att ha en högre gräns om du har betydande nettoförmögenhet. Om du är inblandad i en olycka med någon eller skadar egendom kan du bli föremål för ansvar. I dagens rättsliga miljö vill du vara täckt.
I de flesta stater kan du köpa täckningsgränser upp till 25 000 USD för att betala medicinska räkningar för dig och din passagerare, om tillämpligt.
Har du en cool lackering, extra installerade tillbehör, kromade föremål, eftermarknadshjul eller liknande? Låt ditt försäkringsbolag veta, annars har du kanske bara rätt till ersättning för en lagercykel även om du kanske har betydligt mer pengar investerat. Din agent kan meddela dig att du omfattas, men ta det inte för givet.
Om du är täckt för omfattande och kollision kan du överväga att höja dina självrisker för att minska din skattesats. Detta är vanligtvis ett bedömningssamtal från din sida. Om den sänkta premien är värd besparingarna, gå för det. Om det bara sänker din premie lite, kanske du vill lämna självrisken lägre, särskilt om du en dag misstänker att du kan använda din täckning.
