Till skillnad från bilförsäkringslagar kräver motorcykelförsäkringslagar i många stater inte transportörens försäkring för att täcka medicinska kostnader. Florida och Michigan, bland andra, har upphävt sina obligatoriska hjälmlagar, istället tvingat ryttare att ha ytterligare medicinsk försäkring – vilket driver premierna i dessa stater till högre nivåer.
Men bortsett från sjukvårdskostnader, får du en billigare försäkringspris om du använder hjälm?
Intressant nog, trots bevis som visar att hjälmförare vanligtvis lider av mindre allvarliga skador, gör inte en motorcyklist mer försäkringsbar att bära hjälm.(Det finns de som påpekar att det beror på att om du inte bär en hjälm är det mer sannolikt att du dör vid stöten. Men det är sjukligt flippat.) Premier är ibland mer överkomliga i de stater med obligatoriska hjälmlagar, men det finns för närvarande inga data som stöder det begreppet.
Men låt oss gräva djupare. Förra årets mycket uppmärksammade studie av Centers for Disease Control (CDC) drog slutsatsen att för förare som skadats i en motorcykelolycka minskar hjälmar kostnaden för medicinsk behandling, längden på sjukhusvistelsen och sannolikheten för långvarig funktionsnedsättning. National Highway Traffic Safety Administration (NHTSA) instämde och sa att förare utan hjälm har högre sjukvårdskostnader till följd av hjärnskador.
Båda studierna fick betydande dragkraft i motorcykel- och mainstreampressen och höjde volymen på hjälmdebatten. Förlorade i larmet var två andra fakta som påpekades av dessa studier: en ohjälmlös ryttare är mer benägen att vara oförsäkrad; och bara ungefär hälften av skadade ryttare har privat, separat sjukförsäkring.
Den rådande visdomen säger att försäkringsbolags utbetalningar så småningom översätts till ökade försäkringspriser – så att alla slutar betala. Detta förklarar varför försäkringsbranschen har tagit en så stark ställning till förmån för hjälmlagar.
Ytterligare information kan hittas genom att besöka Insurance Institute for Highway Safetys webbplats, eftersom den påpekar flera andra sätt som hjälmar påverkar försäkringskostnaderna:
– Efter att Kalifornien införde en lag om användning av hjälm 1992, visade en UCLA-studie en minskning av sjukvårdskostnader förknippade med huvudskadade motorcyklister.
– En studie av Nebraskas återinförda hjälmlag fann att de totala akuta medicinska avgifterna för skadade motorcyklister minskade med 38 procent.
– Försvagningen av Floridas universella hjälmlag år 2000 för att utesluta förare 21 och äldre som har minst 10 000 USD i sjukförsäkring resulterade i en 82 % ökning av sjukhusinläggningar av motorcyklister med huvudskador, och mindre än en fjärdedel av de skadade motorcyklisternas sjukhusräkningar skulle ha täckts av sjukvårdsförsäkringskravet på 10 000 USD för förare som valde att inte använda hjälm.
– 41 % av motorcyklisterna som skadades i Nebraska 1988-90 saknade sjukförsäkring eller fick Medicaid eller Medicare.
– I Seattle betalades 63 % av traumavården för skadade motorcyklister 1985 med offentliga medel.
– 46 % av motorcyklisterna som behandlades på Massachusetts General Hospital under 1982-83 var oförsäkrade.
Det här låter som en debatt om hälso- och sjukvård, och det är det på sätt och vis. Sammanfattning: Om din stat inte kräver att du bär hjälm, men du gör det, kommer din motorcykelförsäkringspremie förmodligen inte att påverkas. Studier visar dock tydligt att varje oförsäkrad motorcyklist som åker till akuten höjer priserna för alla.
– Om du får en biljett för att du inte använder hjälm kommer dina premier troligen att stiga.
– Se till att din sjukförsäkring täcker dig i händelse av en motorcykelolycka – vissa försäkringar gör det inte.
– Om du bor i en stat utan hjälmlagstiftning och planerar att åka utan hjälm bör du antagligen ha extra medicinsk täckning, även om du inte är skyldig att göra det.
